zondag 30 augustus 2015

Financiële buffer

Op de site van het Nibud lees ik:
Een buffer is een reservepotje om grotere, onverwachte uitgaven direct te kunnen betalen. Zoals bijvoorbeeld het vervangen van een kapotte wasmachine of een koelkast. 
Vervolgens kun je met behulp van een rekentool, de BufferBerekenaar, in drie stappen berekenen, of je in de ogen van het Nibud hiertoe voldoende geld achter de hand hebt, en laten ze zien hoe hoog de gemiddelde buffer is van vergelijkbare huishoudens die sparen.

De minimale buffer die het Nibud adviseert, is alleen afhankelijk van het gegeven of je alleenstaand bent of met een partner samenleeft en het aantal kinderen dat je hebt. Onderstaand wat getallen als resultaat van het invullen van de BufferBerekenaar.

Alleenstaand  of samenwonend Aantal
kinderen
Buffer
Alleenstaand
0
€3655,-
Alleenstaand 1 €4090,-
Alleenstaand 2 €4495,-
Alleenstaand 3 €5080,-
Samenwonend 0 €4140,-
Samenwonend 1 €4545,-
Samenwonend 2 €5130,-
Samenwonend 3 €5535,-

Je kunt er ongeveer uit aflezen, dat voor elke persoon meer, telkens zo'n  €400,- á € 500,- extra wordt geadviseerd, om minimaal achter de hand te houden. 

Hoeveel spaargeld hebben we gemiddeld.
Iets anders zijn de bedragen die getoond worden omtrent de gemiddelde hoogte van de financiële buffer van vergelijkbare huishoudens. Vergelijkbaar niet alleen in de zin van het aantal personen, maar ook voor wat betreft de hoogte van het inkomen, het al of niet bezitten van een huis, de waarde van de auto en "last but not least", de leeftijd van de spaarder. Om de boel overzichtelijk te houden, toch nog maar weer even een tabelletje.

GezinssituatieInkomen
netto / mnd

Gemiddelde hoeveelheid spaargeld
(financiële buffer) per leeftijdscategorie:

30 jaar



50 jaar


60 jaar
kinderen uit huis
Alleenstaande of echtpaar
1 kind
Eigen huis
Auto €10.000,-
€2000,- €17.390,-€29.325,-€49.460,-
€3000,- €25.165,-€42.440,-€71.575,-
€4000,-€32.715,-€55.165,-€93.040,-
Alleenstaande of echtpaar
2 kinderen
Eigen huis
Auto €10.000,-
€2000,- €14.285,-€24.090,-€49.460,-
€3000,- €20.675,-€34.860,-€71.575,-
€4000,-€26.875,-€45.320,-€93.040,-
Alleenstaande of echtpaar
2 kinderen
Huurhuis
Auto €10.000,-
€2000,- €5.965,-€10.060,-€20.660,-
€3000,- €8.635,-€14.560,-€29.895,-
€4000,-€11.225,-€18.930,-€38.865,-

Bij het invullen van de tabel kwam ik erachter dat de Nibud tool in dit verband geen onderscheid maakt tussen een alleenstaande of een echtpaar. Verder kun je uit de tabel aflezen dat de gemiddelde financiële buffer / hoeveelheid spaargeld correspondeert met:
  • De leeftijd. Naarmate deze vordert neemt ook de hoeveelheid spaargeld toe en zeker als men geen kinderen meer hoeft te onderhouden;
  • Het aantal kinderen (meer kinderen -> minder minder spaargeld) en de hoogte van het inkomen;
  • Het al of niet bezitten van een eigen huis. De gemiddelde hoeveelheid spaargeld van de eigenaar van een woning is ca 2 á 3 keer zo hoog als dat van de bewoner van een huurhuis.
Ach dit is allemaal deels een open deur. Al is het verschil in spaargeld, tussen de woningbezitters en de huurders, wat mij betreft toch opmerkelijk. Wat is de achterliggende oorzaak? De hypotheekrente aftrek? Het feit dat een huurder geen geld achter de hand hoeft te houden voor eventuele reparaties aan zijn huis? Zijn bezitters van koophuis eerder geneigd tot het vrekkendom? Ik weet het niet. Jij?
Spaarpot, Varken, Bank, Piggy Bank

12 opmerkingen:

  1. Hm dat zijn hoge bedragen. Hoor toch vaak mensen die elke maand weer wachten op hun salaris. Onze buffer is iets groter en moet nog groter worden. Maar bij elkaar hebben we veel geld ( vind een ander) zitten boven de belasting grens.
    Maar ja alles telt mee.
    28000 spaargeld ( waarvan 3000 is een spaarpot om over 12 jaar mijn huis te betalen) elke maand +700€
    En dan nog 17500 wat we kunnen gebruiken indien de kinderen duurder worden ivm school ( elke maand 150€ erbij.en 9000€ spaargeld kinderen
    Ik vind dit op zich veel geld maar hoop de komende tijd wat meer te kunnen sparen en geen dure uitgaven te doen.
    Maar ik dacht dat ze altijd zeiden 3 x netto salaris is minimaal dan zou het bij ons 13500 moeten zijn( ook veel geld)
    Echtpaar 50j en 2 pubers 12en 16

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. k vond de bedragen voor wat betreft de beschikbare hoeveelheid spaargeld ook hoger dan ik had gedacht. Al gaat het natuurlijk wel om gemiddelde bedragen, maar toch. Ook zie je natuurlijk niet de evt. schulden die er tegenover staan. Wel laat het ook zien dat veel mensen toch wel een financiële klap kunnen opvangen.

      Verwijderen
  2. Deze reactie is verwijderd door de auteur.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Bij de mensen met een koophuis zien ze de overwaarde van het huis en het reeds ingelegde spaardeel van de hypotheek ook als spaargeld.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat denk ik niet. Op de site van het Nibud staat hierover:
      "het bedrag dat wordt weergegeven bij ‘vergelijkbare huishoudens’ laat zien wat andere huishoudens met hetzelfde inkomen, huishoudsamenstelling en leeftijd totaal aan spaargeld of aan vrij beschikbaar vermogen achter de hand hebben".

      Verwijderen
  4. Ze gaan er waarschijnlijk ook vanuit dat er een begrafenisverzekering is die alles dekt. De meest simpele heb je tussen de 4000 en 5000 euro en dat is dan in kleine kringen en weinig volgauto's etc. anders schiet het omhoog. Kort geleden ervaren toen mijn vader overleed.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Wellicht heb je gelijk of is daar niet eens aan gedacht. Evenwel, gecondoleerd met het overlijden van je vader.

      Verwijderen
  5. Ik vind het hogere spaarbedrag bij een koopwoning eigenlijk heel logisch. Het gemiddeld inkomen van mensen met een koopwoning is hoger dan mensen met een huurwoning. Als je een sociale huurwoning hebt is het veel moeilijker om te sparen aangezien het grootste deel daarvan ook beneden modaal zal verdienen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Deze reactie is verwijderd door de auteur.

      Verwijderen
    2. Dat verschil is er al uitgefilterd, doordat de bedragen worden weergegeven voor vergelijkbare huishoudens met eenzelfde inkomen.

      Verwijderen
    3. Nou dat is nogal een aanname. Wij verdienen bovenmodaal en wonen naar ons zin in een leuk huurhuis. Geen zorgen, fijne buren en aardig wat spaargeld. Vrienden van ons idem. Zij geven het geld liever uit aan een camper dan aan een hypotheek.
      Ik ken trouwens oom woningsbezitters die beneden modaal verdienen en een leuke, kleine koopwoning hebben.

      Verwijderen
  6. Interessante tabel! Ik vind een buffer erg belangrijk, en vindt dit soort informatie daarom altijd erg boeiend.

    Huisvlijt

    BeantwoordenVerwijderen